致全市廣大市民的一封信

【連網(wǎng)】 廣大市民朋友們：

非法集資，是指單位或個(gè)人違反國家法律法規(guī)，向社會(huì)公眾吸收資金的行為，是政府明令禁止并重點(diǎn)打擊的經(jīng)濟(jì)違法行為。近年來，隨著我市打擊非法集資工作力度的持續(xù)加大，一批隱藏的非法集資案件被成功偵破，一批違法犯罪分子被繩之以法，有效震懾了非法集資違法犯罪行為。同時(shí)，通過開展多種形式的宣傳教育工作，廣大市民依法理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)得到了較大提高。

但從當(dāng)前來看，我市仍有少數(shù)單位和個(gè)人頂風(fēng)作案，且手法不斷翻新。犯罪分子依托合法注冊(cè)的公司、企業(yè)，以響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、委托理財(cái)?shù)仁侄螢榛献樱媒?jīng)營投資、商品銷售、電子商務(wù)、基金運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)投資、新能源開發(fā)、外匯交易、消費(fèi)返利、黃金期貨交易、股權(quán)、債權(quán)投資等形式進(jìn)行非法集資，并不斷向傳統(tǒng)的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)向房地產(chǎn)、商貿(mào)、金融、旅游、醫(yī)療衛(wèi)生、教育、社會(huì)養(yǎng)老等行業(yè)滲透。近期，個(gè)別不法分子借助互聯(lián)網(wǎng)金融概念的興起，利用一些新興領(lǐng)域法律界定的模糊，從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)等新興互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行非法集資活動(dòng)。2013年以來，省內(nèi)外已發(fā)生多起P2P網(wǎng)絡(luò)借貸非法集資案件。

我國《刑法》第176條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。國務(wù)院令第247號(hào)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第十八條規(guī)定：因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。因此，參與非法集資是違法行為，不受法律保護(hù)，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)。

廣大市民朋友們：一定要堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，大量的事實(shí)和教訓(xùn)證明：非法集資是陷阱，而不是“餡餅”；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機(jī)”，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴(yán)重危害國家、社會(huì)和人民合法權(quán)益的違法犯罪活動(dòng)，而不是造福于國家、社會(huì)和人民的合法投資行為。當(dāng)前，政府部門正組織專項(xiàng)打擊行動(dòng)，重拳打擊非法集資犯罪行為，希望廣大市民主動(dòng)舉報(bào)非法集資，同時(shí)，也要提高警惕，防止上當(dāng)受騙，遠(yuǎn)離非法集資。

連云港市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

認(rèn)識(shí)非法集資   遠(yuǎn)離非法集資

一、什么是非法集資

違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。一般要具備以下四個(gè)特征：1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；2.通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；4.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

二、非法集資活動(dòng)的常見種類和形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營、中介服務(wù)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等或以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

3.通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

4.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式非法集資；

5.利用投資理財(cái)、信息咨詢等中介機(jī)構(gòu)、民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

6.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”、“電子黃金”等方式進(jìn)行非法集資；

7.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

8.利用傳銷（包括網(wǎng)絡(luò)傳銷）或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

9.以第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)、電子黃金投資等新興網(wǎng)絡(luò)金融名義非法集資。

三、高度警惕當(dāng)前非法集資的六種典型手法

1.假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

2.非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名進(jìn)行非法集資，主要是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，或虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

3.打著境外投資、高新科技開發(fā)的旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

4.以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

5.以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

6.假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

四、非法集資的手段特征

1. 承諾高額回報(bào)

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2. 編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

3. 以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子為騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4. 利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

五、參與非法集資誘因分析

1.強(qiáng)烈的趨利心理。參與者普遍存在浮躁的暴富心態(tài)，幻想快速賺錢“一夜暴富”，這種心態(tài)正好迎合了犯罪分子鼓吹的“高額回報(bào)”、“錢生錢利滾利”的宣傳，與辛苦創(chuàng)業(yè)和傳統(tǒng)投資相比，顯然獲利高，加上初期投資已經(jīng)獲得回報(bào)，欲望膨脹，警惕放松，頭腦發(fā)熱，防范意識(shí)降低，甘冒錢財(cái)落空的危險(xiǎn)而加入到集資大軍。

2.瘋狂的盲從心理。一些集資參與者并不富裕，只是看到別人獲利了，或受到鼓動(dòng)，盲目跟從，甚至借錢參與，將未來寄托于虛無縹緲的高息承諾。

3.僥幸的投機(jī)心理。參與集資者通常不主動(dòng)咨詢和舉報(bào)，更有甚者，還為犯罪嫌疑人鳴不平，要求公安機(jī)關(guān)釋放犯罪嫌疑人，讓其繼續(xù)經(jīng)營公司，幻想其能早日返還集資款。有的已經(jīng)經(jīng)歷過一次上當(dāng)受騙，明知道是詐騙，還是抱著一絲僥幸心理，期望自己不是那“最后一棒”。

六、非法集資活動(dòng)的社會(huì)危害性

非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

七、如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)

社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：

一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

八、如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么

一是對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤一般不會(huì)超過20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。

二是通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是否為國家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

三是通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，其經(jīng)營業(yè)務(wù)是否經(jīng)過政府有關(guān)部門批準(zhǔn)等。如果主體身份不合法、不真實(shí)或經(jīng)營業(yè)務(wù)與工商登記不一致，則有欺詐嫌疑。

四是一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

五是對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)辨別、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

六是如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

九、從事非法集資活動(dòng)的法律處罰

1.集資詐騙罪

《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

2.非法吸收公眾存款罪

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰.

3.非法經(jīng)營罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：……（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。

4.合同詐騙罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

（2）以偽造、變?cè)臁⒆鲝U的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；

（3）沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；

（4）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；

（5）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。

5. 擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

 

網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)暗藏  內(nèi)蒙古福華投資公司P2P非法集資案

案情簡介

2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某成立了內(nèi)蒙古福華投資咨詢有限公司，下設(shè)P2P網(wǎng)貸公司“銀實(shí)貸”。2013年8月，“銀實(shí)貸”正式開始發(fā)布網(wǎng)絡(luò)借款信息，并以3分、4分的月利息向全國投資人融資。上線后，“銀實(shí)貸”吸引了不少投資者的眼球，僅一個(gè)月時(shí)間，融資金額就達(dá)到3000多萬元。可運(yùn)營一個(gè)月后，不少投資人發(fā)現(xiàn)，借款到期后無法從“銀實(shí)貸”提現(xiàn)。接到報(bào)案后，包頭市公安局對(duì)本案予以立案偵查。偵查發(fā)現(xiàn)，“銀實(shí)貸”平臺(tái)的負(fù)責(zé)人和借款人均為宋某本人。其以福華公司名義，或冒用其他公司的名義作為借款人，向平臺(tái)發(fā)布借款信息，以此吸引投資者，并將融資所得款項(xiàng)大部分用于歸還個(gè)人借款。2013年9月，“銀實(shí)貸”發(fā)生了資金斷裂，宋某無力還款，投資人的資金不能歸還。9月28日，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，犯罪嫌疑人宋某被包頭市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。

作案手段

1.借用新概念。犯罪嫌疑人借助互聯(lián)網(wǎng)金融概念的興起，利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌等一些新興模式，騙造“銀實(shí)貸”產(chǎn)品，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，進(jìn)行虛假宣傳，從事非法集資。

2.虛假借款信息。犯罪嫌疑人冒用其他公司的名義作為借款人，向平臺(tái)發(fā)布借款信息，以此吸引投資者。

3.高額回報(bào)利誘。犯罪嫌疑人以3分、4分的月利息向全國投資人融資，僅一個(gè)月時(shí)間，融資金額就達(dá)到3000多萬元。

案件警示

P2P平臺(tái)涉嫌非法集資的情況主要有三種：一是一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配；二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假借款信息，又稱為借款標(biāo)，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差；三是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃。提醒廣大投資者，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”、“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，不得提供擔(dān)保，不得將歸集資本搞資金池，投資者簽訂借款合同的對(duì)象不能是平臺(tái)本身；P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險(xiǎn)類的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；要警惕“擔(dān)保”、“保證收益”類的宣傳，警惕一些通過論壇、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊、市場(chǎng)集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機(jī)構(gòu)組織和人員。

看不見的苜蓿草 ——黑龍江哈爾濱豐田生態(tài)公司集資詐騙案

案情簡介

席某某等人在哈爾濱市注冊(cè)成立哈爾濱豐田生態(tài)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司。自2005年8月開始，虛假宣傳種植苜蓿草，與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書進(jìn)行集資活動(dòng)，承諾集資半年可獲得33％的利息回報(bào)。截至2006年4月17日，豐田生態(tài)公司共非法集資達(dá)9800余萬元，參與集資群眾達(dá)數(shù)千人。席某某于2006年3月攜款潛逃，致使3000余萬元群眾集資款無法返還。2007年1月，席某某等人因涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙被先后立案查處。2008年11月，法院判處席某某死刑，緩期兩年執(zhí)行，其他被告人分別被判處有期徒刑。

作案手段

1．高額回報(bào)。公司對(duì)外宣稱種植苜蓿草可以得到高收益，參與集資可以得到高回報(bào)。集資期限六個(gè)月，半年共返款133％，利息33％。

2．虛構(gòu)項(xiàng)目。公司對(duì)外宣傳已種植了10萬畝苜蓿草，并與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書，實(shí)際上，直到席某某2006年3月攜款潛逃時(shí)也未見到苜蓿草的影子。

3．合作謊言。公司對(duì)外宣稱與黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院、黑龍江省國營四方山農(nóng)場(chǎng)等有合作關(guān)系。后經(jīng)過司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院等單位從未與哈爾濱豐田生態(tài)公司簽訂任何合作協(xié)議或發(fā)展任何合作項(xiàng)目。

案件警示

這是一起典型的涉及農(nóng)林類非法集資案。這起案件也再次告訴大家，千萬不要相信“天上掉餡餅”，如何避免掉進(jìn)非法集資的陷阱？

一是對(duì)高息“誘餌”不動(dòng)心。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。

二是對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜。有些老板花費(fèi)巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此，不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。

三是對(duì)所謂“官方”背景不迷信。非法集資活動(dòng)中，犯罪分子會(huì)吹噓某些政府官員參與其中，或者通過假借官員的名義、編造官方背景來蠱惑群眾。因此，人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動(dòng)。

四是對(duì)熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害面也更廣。因此，面對(duì)熟人的好心和善意推銷，得多長個(gè)心眼。

不務(wù)正業(yè)自食其果  寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案

擔(dān)保公司的主業(yè)是為借款提供擔(dān)保、收取保費(fèi), 但寧波某擔(dān)保公司卻“劍走偏鋒”, 吸存轉(zhuǎn)貸, 賺取利差, 公司法定代表人也因此鋃鐺入獄, 自食其果。

案情簡介

李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等十家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人。2006年12月至2008年10月, 李某以個(gè)人或其實(shí)際控制企業(yè)的名義, 以1.5%-3%的月利息向100余名不特定個(gè)人及10 余家單位非法吸收存款1.91億元。在非法吸收了巨額公眾存款后, 李某又以2%-7.5%不等的月息, 向?qū)O某、徐某等21名個(gè)人非法出借資金3253萬元, 收取利息541萬元; 以5%-8%不等的月息, 向27 家企業(yè)出借資金共2.22億元, 收取利息5780萬元。2009年8月寧波市鄞州區(qū)人民法院作出判決, 李某犯非法吸收公眾存款罪, 判處有期徒刑五年, 并處罰金50萬元。

作案手段

1.利用“名人效應(yīng)”增加可信度。李某出生在寧波, 2005年取得了香港居民身份證, 獲得了香港居留權(quán)。之前, 他經(jīng)營著寧波某擔(dān)保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司等十家企業(yè)。在寧波商界小有名氣。正是憑著“港商”、“名人”身份, 他騙取了投資人信任, 以至于有些人主動(dòng)找上門, 把錢借給李某。

2.通過虛假宣傳夸大公司實(shí)力。李某通過老婆對(duì)外宣傳: “李某開的擔(dān)保公司規(guī)模很大, 經(jīng)營也很不錯(cuò), 而且得到了當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧?rdquo;李某還經(jīng)常帶著老婆、公司財(cái)務(wù)、出納到投資人住處, 給他們看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表以及他個(gè)人和企業(yè)取得的各種榮譽(yù)光環(huán)等, 騙取投資人信任。事實(shí)上, 公司經(jīng)營能力并不像他說的那么好, 而且財(cái)務(wù)報(bào)表也是虛假的。李某還通過在報(bào)紙上登廣告大肆進(jìn)行虛假宣傳, 吸引投資人投資。

3.虛假擔(dān)保并承諾隨時(shí)支取本金和利息。李某以1.5%-3%的月利息吸收存款, 對(duì)每一筆借款都用寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)作擔(dān)保, 并承諾只要借款人需要, 隨時(shí)可以提取本金和利息。其實(shí), 李某借款數(shù)額較大, 大大超出了擔(dān)保能力, 擔(dān)保早已形同虛設(shè), 一旦資金鏈斷裂, 承諾根本無法兌現(xiàn)。

案件警示

1.借款有擔(dān)保不等于借出的錢就沒有風(fēng)險(xiǎn)。借錢給別人要求借款人找個(gè)人或單位提供擔(dān)保, 是保證本金安全的一項(xiàng)有效措施, 但并不等于說有了擔(dān)保, 借出的錢就進(jìn)了保險(xiǎn)箱。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力, 如果擔(dān)保人超出自身擔(dān)保能力, 無限度提供貸款擔(dān)保, 那么其提供的擔(dān)保承諾就是一紙空文。

2.投資人借錢給別人, 一定要了解債務(wù)人底細(xì)。本案中, 李某向別人借錢時(shí), 都是說借款用于公司正常的資金周轉(zhuǎn), 而隱瞞了把錢貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實(shí)。吳某借給了李某1500萬元, 此前, 他和李某素昧平生, 對(duì)李某的公司情況一點(diǎn)也不了解, 但兩人的老婆關(guān)系很好, 常在一起搓麻將、旅游。僅憑這一點(diǎn), 吳某就決定借給李某1500 萬元, 而且辦手續(xù)那天, 李某到他公司來時(shí)拿出了一疊空白的借款合同。吳某應(yīng)該想到, 如果僅僅只是正常的資金周轉(zhuǎn), 借款次數(shù)有限, 不會(huì)事先準(zhǔn)備一疊空白借條, 可吳某偏偏忽視了這一點(diǎn)。事后, 吳某在圈內(nèi)打聽了一下, 發(fā)現(xiàn)李某借了很多人的錢, 但為時(shí)已晚, 錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶, 借款到期后, 李某只還了500萬元, 剩余的錢全部打了水漂。

不務(wù)正業(yè)的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司——超越公司非法吸收公眾存款案

案情簡介

劉某于2005年成立超越房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，任法定代表人。公司成立初期，主要經(jīng)營房地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)量少，收益不高。為獲取高額利潤，2006年和2007年劉某先后注冊(cè)成立了巴州金太陽信用擔(dān)保公司和巴州銀盾投資咨詢公司，并跨地區(qū)成立了兩家分公司。公司一成立就從事非法集資活動(dòng)，以月息2.5%-3%的高利率向社會(huì)發(fā)放貸款，并按貸款額的5%收取傭金。截至2008年7月，以劉某為首的超越公司變相吸收公眾存款9258萬元，

作案手段

1.借助媒體，發(fā)布非法廣告。自2006年起，劉某等人先后在庫爾勒市、喀什市、阿克蘇市多家新聞媒體及商務(wù)廣告上發(fā)布信息，宣稱超越公司可以給急需用錢的單位及個(gè)人以土地、果園、房產(chǎn)、汽車作抵押提供貸款，并自印名片四處散發(fā)，逐步在巴州、阿克蘇地區(qū)、喀什地區(qū)建立了龐大的借貸關(guān)系網(wǎng)。

2.以親情為紐帶，合伙集資詐騙。在超越公司非法吸收公眾存款案件的五名被告中，劉某與趙某為夫妻關(guān)系，王某為劉某的妹妹，季某與王某為夫妻關(guān)系。劉某作為實(shí)際控制人，指揮、掌控超越公司、銀盾公司、金太陽公司及其分公司所有業(yè)務(wù)，100萬元以上的大額借貸業(yè)務(wù)均由其親自審核，并向各公司下派籌資放款任務(wù)。其妻趙某負(fù)責(zé)各公司現(xiàn)金管理，其妹妹及妹夫分別負(fù)責(zé)金太陽公司和銀盾公司的日常業(yè)務(wù)，由此，構(gòu)建了以劉某、趙某、王某、季某四人為核心的親情紐帶，構(gòu)建起跨地區(qū)非法集資網(wǎng)絡(luò)合伙進(jìn)行集資詐騙。

3.高額回報(bào)，誘惑難擋。為調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)員的積極性，超越公司在每筆業(yè)務(wù)傭金中提成30%發(fā)放給業(yè)務(wù)員，并規(guī)定多勞多得。在利益的驅(qū)使下，業(yè)務(wù)員通過各種渠道，千方百計(jì)尋找投資者，使得非法集資的“雪球”越滾越大。

4.設(shè)立擔(dān)保公司，欺騙投資者。為欺騙投資者，使其非法行為“合法化”，劉某于2008年1月專門成立了金太陽公司，向放款人出具擔(dān)保書，保證在一定期限內(nèi)還本付息。對(duì)大額的抵押貸款還簽訂格式化的抵押借款合同，并辦理了公證，以此打消投資者的顧慮。

案件警示

按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定，目前只有存款類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向社會(huì)公眾吸收存款，房地產(chǎn)中介、擔(dān)保公司、投資理財(cái)、信息咨詢等一般工商企業(yè)不能向社會(huì)公眾吸收存款或變相吸存，其承諾的回報(bào)也不受法律保護(hù)，參與者將自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在參與一些投資項(xiàng)目時(shí)，投資者必須“留心眼”，不能聽信一面之詞，也不能僅僅聽從身邊朋友、同事推薦就盲目投入資金。

蟲草劫——四川成都康福貝爾公司集資詐騙案

同一批人員，不斷變換方式成立空殼公司，并以投資銷售蟲草系列保健品等有高額回報(bào)為誘餌，有針對(duì)性的專門誘騙中老年受害人進(jìn)行非法集資。

案情簡介

2003年8月，許某、陳某等人以虛假出資成立康福貝爾公司的名義，對(duì)外宣稱康福貝爾公司能培植優(yōu)質(zhì)蟲草和生產(chǎn)蟲草系列產(chǎn)品，投資該公司產(chǎn)品一年內(nèi)獲取年利30%以上，吸引客戶與該公司簽訂《產(chǎn)品購銷合作協(xié)議》和《認(rèn)購產(chǎn)品托管書》。截至案發(fā)，貝德公司尚有未返本退單的集資戶共2176戶，集資金額3011萬元，2004年10月，因集資戶發(fā)現(xiàn)不能如約取回本金和紅利，部分群眾向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，陳某等八名被告先后落網(wǎng)。2007年8月，四川省高院對(duì)被告人陳某、許某、劉某分別判處死刑緩期二年執(zhí)行、十三年六個(gè)月、十一年六個(gè)月不等的徒刑。

作案手段

1.利用空殼公司進(jìn)行非法集資。為了欺騙投資者，原廣東健特生物科技公司成都分部人員何某某與許某某等人另起爐灶，采取虛假出資手段，成立成都康福貝爾生物科技有限公司。集資主要針對(duì)中老年人，通過各種免費(fèi)活動(dòng)等形式，向集資對(duì)象散發(fā)宣傳資料，對(duì)外虛假宣傳康福貝爾公司實(shí)力。

2.以返利分紅做誘餌欺騙投資者。各公司均宣稱能培植蟲草并能生產(chǎn)蟲草系列保健品，產(chǎn)品性能超過野生蟲草。投資該公司產(chǎn)品一年內(nèi)獲取年利30%以上，產(chǎn)品可委托該公司代為保管，也可提貨銷售，到期后即退還本金，未售完可退貨，以此吸引投資者。

3.設(shè)立所謂“監(jiān)事會(huì)”。為進(jìn)一步獲取集資人信任，康福貝爾公司以對(duì)該公司經(jīng)營活動(dòng)及財(cái)務(wù)收支進(jìn)行監(jiān)管為名成立客戶監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的實(shí)質(zhì)是向客戶宣傳康福貝爾公司是有實(shí)力的公司，監(jiān)事會(huì)要對(duì)公司的資金使用進(jìn)行監(jiān)管，客戶到該公司投資，本金安全且分紅有保證。

案件警示

1.謹(jǐn)防對(duì)中老年人的詐騙術(shù)。不法分子看中老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，容易受到慫恿鼓動(dòng)的弱點(diǎn)，抓住老年人想獲得高額回報(bào)、急于求成等心理，精心設(shè)計(jì)一連串的騙局，以高回報(bào)為誘餌，以投資、保健、旅游、環(huán)保等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動(dòng)，然后卷款而逃，結(jié)果使眾多老年人撿了芝麻，丟了西瓜，有的還將積攢了一輩子的血汗錢、養(yǎng)老錢全拿出來投資，結(jié)果是血本無歸，生活無著，讓老年人多年的積蓄化為烏有。因此，中老年人在面對(duì)這些高額回報(bào)的宣傳時(shí)，特別需要提高警惕，不要輕信，投資之前要和子女或朋友商議，讓子女或朋友幫助分析、辨別，要聽取他們理智的建議，千萬不要盲目從眾。

2.盲目追求高額回報(bào)不是生財(cái)之道。本案中康福貝爾公司進(jìn)行虛假宣傳吸引客戶投資，謊稱投資回報(bào)率30%以上，讓許多人踏上了投資創(chuàng)富、血本無歸的不歸路。敬告廣大善良的人們切莫追求無厘頭的高額回報(bào)，存錢不易，理財(cái)更需謹(jǐn)慎！

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